viernes, 31 de octubre de 2008

Ahorra 100 euros al año con los aparatos electrónicos

Lara Fernández

Casi todos tenemos en nuestro hogar o en la oficina decenas de aparatos electrónicos de toda clase, y nunca nos planteamos el coste real de tenerlos conectados. Se trata de equipos que, aunque estén apagados, consumen por lo general una pequeña cantidad de energía, y por lo tanto, de dinero. Lógicamente, los consumos pueden variar dependiendo de las diferentes marcas o modelos.
Según un informe llevado a cabo por el laboratorio de MuyComputer sobre el Consumo energético de los dispositivos electrónicos en el hogar, un ordenador portátil de última generación con Wifi influido y pantalla TFT necesitará entre un 50% y un 70% menos de energía que un PC de sobremesa con su pantalla TFT. Es más, tener un ordenador de configuración media siempre encendido costará unos 0,37 euros diarios si incluimos la pantalla, y poco más de 11 euros cada mes.
El cálculo se ha llevado a cabo partiendo del consumo en kilovatios. Para saber el coste de dicha energía basta multiplicar esa cifra por el número de horas que permanece el dispositivo encendido, y el resultado por el coste oficial del kilovatio, para 2008 y en caso de tener una potencia contratada de entre 5 y 2,5 kW (lo habitual en una vivienda), se sitúa en los 0,092834 euros sin impuestos.

Cuesta más de 8 euros al mes
Cualquier hogar hoy en día, que tenga un ordenador con su correspondiente pantalla, un par de televisores LCD, un portátil, un receptor de televisión digital terrestre (TDT), un reproductor DVD, un router ADSL, una impresora, un escáner y algún disco duro externo, tendrá un consumo de 0,123 kWh sólo por estar conectados en modo ‘espera’ (standby). En sólo un mes, estos dispositivos pasarán 720 horas en standby, lo que supondrá un gasto de casi 8,5 euros mensuales. Otro dispositivo muy común en oficinas y hogares son los cargadores de teléfonos móviles. Mientras el consumo de éstos en standby es ínfimo, el de los alimentadores o transformadores es de 0,27 euros al mes.
Por otra parte, una consola puede llegar a gastar hasta un 30% más de energía que un ordenador, pues hay que sumar, al consumo de la consola el de alimentar la pantalla TFT en el caso del PC o la televisión para conectarla.
Por cierto que una televisión LCD de 37 pulgadas requiere más de un 400% de energía que una de 19 pulgadas convencional. Si la tenemos encendida unas cinco horas diarias, la LCD consumirá más de tres euros mensuales.

Eficiencia energética
Por poco que gasten los ordenadores y el resto de aparatos relacionados con internet, investigadores, empresas y Administración coinciden en señalar la importancia de la eficiencia energética. Los investigadores del Laboratorio Berkeley han establecido que los sistemas informáticos apenas representan un 2% del consumo de electricidad.
De ellos, los ordenadores (un 46,5%) y las pantallas (el 19,3%) se llevan la palma del gasto energético, puesto que entre ambos roban casi dos tercios de la electricidad que usan los equipos. El 86% de esa electricidad se utiliza en modo activo, el 1,3% corresponde al modo impresión o copiado, un 8,6% al bajo consumo asociado a la posición standby.
Teniendo en cuenta todos estos datos, podemos ahorrar hoy en día hasta una cuarta parte de la electricidad. Esto, traducido a nuestro bolsillo, podría alcanzar los 100 euros al año que nos podríamos llegar a ahorrar en nuestra factura eléctrica.
Pasos a tener en cuenta para hacer tu electrónica sostenible
Después de reciclar y utilizar el transporte público, ya sólo queda que la tecnología se vuelva verde, puesto que, pese a que por definición, ésta es de bajo consumo, los dispositivos electrónicos tienen un impacto sobre el medio ambiente y sobre nuestro bolsillo.
No consumas sin saberlo
Para evitar el coste que produce el "standbye", hay que disponer de un concentrador que apague todos los dispositivos con un pulsador visible. Para ordenadores, existen regletas eléctricas controladas por USB que detectan cuando el PC se apaga y automáticamente desconectan el resto de periféricos.
Tu ordenador más "verde"
Si el portatil es de los que siempre están conectados a la corriente eléctrica, saca la batería, ya que el calor generado, además de la constante entrada de energía externa, acortan su vida muy rápido.
Escoge la energía adecuada
Recarga tu móvil o PDA a través de un dispositivo que utilice energías renovables, o bien mediante el puerto USB del PC. Así, no te olvidaras de quitar el cargador de la corriente y que siga gastando.
En cuanto a la TV, opta por un tamaño de pantalla adecuado para el lugar que va a ocupar.
También podemos prescindir del Wifi y sustituirlo por un cableado tradicional, ya que la conectividad inalámbrica deshecha la energía que no se utiliza, al emitir en todas direcciones.
LA GACETA DE LOS NEGOCIOS, Fin de semana 13 y 14 de septiembre de 2008

Las aerolíneas tienen que incluir los sobreprecios en los billetes

EP - Bruselas
Las compañías aéreas están obligadas desde ayer a incluir todas las tasas aeroportuarias y recargos de carburante en los precios de los billetes de avión con el objetivo de evitar la publicidad engañosa, de acuerdo con una directiva europea en vigor desde ayer.
Con esta iniciativa, la Unión Europea pretende combatir la práctica de presentar en las promociones de los billetes de avión los precios sin las tasas, que solo se añaden en el momento de la reserva. La norma establece el principio de que el precio publicitado debe ser el realmente pagado al final del proceso de reserva por parte del pasajero.
Ello significa que las compañías que operen un vuelo desde un aeropuerto comunitario deberán indicar en sus tarifas, también en Internet, "en todo momento el precio final que deba pagarse", que incluirá la tarifa, los impuestos y los cánones, recargos y derechos que sean obligatorios y previsibles en el momento.
CINCO DÍAS, Viernes 31 de octubre de 2008

La dieta mediterránea protege más a los que se ciñen a ella

ABC
MADRID. No existe una receta fiable para alejar de nuestras vidas ni el párkinson ni el alzhéimer, dos de las enfermedades más temidas. Pero lo que sí parece cierto es que los buenos hábitos de alimentación si no protegen al cien por cien, pueden reducir nuestro riesgo. Al menos, esta es la conclusión de un análisis de varios estudios médicos que han analizado el valor de la dieta mediterránea. La conclusión es que si se cumple de forma estricta, nuestra famosa dieta proporciona una protección sustancial contra las grandes enfermedades crónicas: el cáncer, los problemas de corazón, y también el párkinson y el alzhéimer. Los resultados se publican en la revista «British Medical Journal».
Este meta-análisis, dirigido por Francesco Sofi, de la Universidad de Florencia (Italia), demuestra que la incidencia de las enfermedades neurodegenerativas se puede reducir en un 13 por ciento.
Los investigadores analizaron doce estudios internacionales que conjuntamente incluían a 1,5 millones de participantes, cuya salud y hábitos alimenticios habían sido controlados entre tres y dieciocho años.
Sofi y sus colegas valoraron numéricamente el grado de adherencia a la dieta de los participantes, y hallaron que los que se ceñían más a ella experimentaban mejoras significativas en su salud. Así, los expertos comprobaron que la mortalidad se reducía en general un 9 por ciento, mientras que las muertes por enfermedades cardiovasculares y por cánceres bajaban respectivamente un 9 y un 6 por ciento y disminuía la incidencia para enfermedades neurodegenerativas.
Otros estudios previos habían demostrado ya que la dieta mediterránea ayuda a prevenir las enfermedades cardiovasculares y el cáncer, pero ésta es la primera vez que se analizan todos los estudios disponibles para establecer la relación entre cumplir el régimen y las muertes prematuras e incidencia de males crónicos.
Los autores del análisis sugieren que, como medida preventiva, se podría llevar un control de la adherencia de ciertos pacientes a la dieta mediterránea, definida por el consumo de aceite de oliva, cereales, fruta fresca, verduras y pescado, y menos carne y alcohol.
ABC, SÁBADO 13_09_2008

¿Y si dejo de pagar al banco?

A.I.S.
El imparable ascenso del euribor hace presagiar un aumento de la morosidad que según el séctor se concentrará en los hogares con menos recursos, las familias jóvenes y la población inmigrante. La contratación casi fretética de hipotecas a tipo variable cuándo los tipos de interés del BCE no pasabn del 2% ha llevado a unas "añadas" de préstamos - las del 2004, 2005 y 2006 - especialmente malas para los bancos, y de consecuencias funestas para los consumidores más vulnerables, que se juegan perder sus inversiones pero también sus hogares.
Las oportunidades de perdón que una entidad financiera concede a uno de sus clientes cuando éste incurre en mora dependen de la política concreta del banco pero en líneas generales no son abundantes.
Tras el primer impago, aunque éste sea parcial, la entidad procede a cargar a su cliente el cargo no abonado más los intereses devengados por demora que, en el mejor de los casos, suelen duplicar o triplicar las tasas de préstamos en el mercado.
Avisos previos
El cliente puede regularizar su situación con el banco saldando todas sus deudas. Si, por el contrario, es incapaz de afrontar sus atrasos y, además, vuelve a impagar el siguiente recibo del préstamo, pasará de incurrir en mora a causar incumplimiento de contrato.
En esta fase del proceso, el banco puede reclamar ya el pago de la totalidad del préstamo. Pese a ello, la práctica más extendida por las entidades suele ser advertir a su cliente de que si se produce un tercer impago los servicios jurídicos del banco darán por vencido anticipadamente el préstamo, e iniciaran un proceso judicial en el que reclamarán la totalidad del importe pendiente más los intereses.
Acumulación de intereses
El cliente dispone así de una nueva oportunidad para poner en orden sus finanzas abonando todos sus recibos pendientes más los correspondientes intereses por demora. Sin embargo, la acumulación de estas penalizadoras tasas hace cada vez más difícil que el deudor sea capaz de satisfacer sus pagos.
Llegados a este punto, un nuevo impago provocará, en la mayoría de los casos, la apertura de un procedimiento judicial que suele acabar con la subasta del inmueble hipotecado o de los bienes del deudor en el caso de préstamos personales.
El único "salvavidas" de que dispone siempre el deudor es la facultad concedida por ley de rehabilitar su préstamo en cualquier momento y hasta que el juez fije el día de la subasta de su inmueble. Para ello necesitará satisfacer los impagos acumulados con su entidad hasta ese momento, incluyendo intereses, lo que no suele ser nada fácil de conseguir ya que en una situación de incumplimiento de contrato con entidad financiera ningún otro banco suele arriesgarse a prestar al deudor.
Objetivo: pactar
Una vez abierto, por largo que sea, el final del procedimiento legal contra un deudor suele ser siempre el mismo: la pérdida de los bienes y el cargo de las costas judiciales al bolsillo del endeudado. Es por ello que el jurista de Ausbanc, Alejandro Castilla, recomienda a los deudores que intenten negociar un acuerdo para evitar o retrasar en lo posible la apertura del procedimiento.
ABC, DOMINGO 12_10_2008




En 2030 serán necesarios dos planetas para mantener el estilo de vida actual, advierte WWF

El planeta ha entrado en una crisis del "crédito ecológico". Así lo afirma el último "Informe Planeta Vivo" del Fondo Mundial para la Naturaleza (WWF, sus siglas en inglés), documento que analiza distintos indicadores para medir la salud de la Tierra. El informe revela que la riqueza y la diversidad natural continúan decreciendo, a la vez que aumenta el número de países en situación de estrés hídrico.
Elaborado en colaboración con la Sociedad Zoológica de Londres y la Red de la Huella Global, este trabajo, que se publica cada dos años, asegura que la demanda de la humanidad sobre el capital natural ya ha superado en un 30% la capacidad de abastecimiento de la Tierra. De seguir por este camino, en 2030 se necesitarían dos planetas para mantener el actual estilo de vida, advierte WWF.
El estudio analiza, por un lado, el índice planeta vivo, que refleja la evolución de 5.000 poblaciones de 1.686 especies. Este indicador ha descendido un 30% desde 1970 debido principalmente a la deforestación y a la transformación de los usos del suelo en los trópicos.
Por otro lado, el informe mide la huella ecológica, lo que cada persona necesita para cubrir sus necesidades. En este apartado, España ocupa la posición número 12 a escala mundial, con una huella ecológica global de 5,7 hectáreas por persona, lo que significa, según WWF, que necesitaríamos casi 3,5 países más para abastecernos.
En otras naciones, como por ejemplo Estados Unidos, cada ciudadano requiere una media de 9,4 hectáreas globales (4,5 planetas, si la población mundial tuviera patrones de consumo estadounidenses), mientras que los habitantes de China utilizan una media de 2,1 hectáreas por persona (un planeta).
Huella hídrica
Como novedad, el informe analiza también la huella hídrica, el volumen total de agua usada globalmente para producir bienes y servicios consumidos por los ciudadanos. Aquí nuestro país ocupa el quinto puesto a escala mundial.
Como media, cada persona consume 1,24 millones de litros de agua al año (la mitad de una piscina olímpica), aunque esto varía desde 2,48 millones de litros, por persona y año, en Estados Unidos, a los 619.000 litros en Yemen.
James Leape, director general de WWF, señala que "el mundo está preocupado por las consecuencias de haber sobrevalorado sus recursos financieros. Sin embargo, lo que realmente amenaza a la sociedad es la crisis del crédito ecológico causada por infravalorar el capital ambiental, base de la supervivencia y la prosperidad".
Por su parte, Juan Carlos del Olmo, secretario general de WWF/Adena, cree que "si el ser humano tiene la voluntad, encontrará también la forma de vivir con los medios que ofrece el planeta, asegurando a la vez el bienestar de la humanidad y los ecosistemas de los que depende".


CONSUMER, Miércoles 29 de octubre de 2008

Familias con la hipotecas al cuello

SANDRA LÓPEZ LETÓN
Hay unas 180.000 familias en España con problemas para pagar su hipoteca, y se calcula que en un plazo de 18 meses corren el riesgo de ser desalojadas si nadie lo remedia. Sus cuotas hipotecarias han aumentado hasta en un 80% en los últimos tres años, según la Asociación América, España, Solidaridad y Cooperación (Aesco). Más optimistas son en la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), donde calculan que alrededor de 75.000 familias podrían perder sus casas.
Al margen de las cifras, ninguna de estas familias se podía imaginar que el tipo de interés que ahora domina sus vidas, el Euríbor, fuera a duplicar su nivel. Por no hablar de las deudas que arrastran por contratar préstamos personales para cubrir los costes de compraventa de la casa, seguros y comisiones de las inmobiliarias, e incluso para hacer reformas. Pero los bancos no perdonan.
El 60% de estas familias son españolas, jóvenes matrimonios y parejas de hecho. El 40% restante son inmigrantes, parte de los cinco millones de extranjeros "convocados por el crecimiento económico español y seducidos por las ofertas de cómprese su casa por menos de lo que cuesta un alquiler", señala Gustavo Fajardo Celis, abogado de Aesco.
Pero a diferencia de los españoles, los inmigrantes no tienen un colchón social para salir del bache. Los nacionales cuentan con la familia, generalmente padres avalistas que hoy pagan el 50% de la cuota hipotecaria. Se calcula que unos 200.000 inmigrantes han comprado vivienda en la época de bonanza económica y bajos tipos de interés. El 60% ha sido el colectivo de ecuatorianos. Y ahora son los más perjudicados. La mayoría se ha hipotecado por unos 180.000 euros y por un plazo de 30 años. "En sus países de origen no podían ni siquiera entrar en los bancos", dice el abogado Fajardo.

La tarjeta de crédito no es la solución
Españoles y extranjeros están sufriendo pérdidas del trabajo, reducción de salarios y algunas familias llevan más de siete meses sin poder comprar alimentos. Lo poco que entra en casa es para pagar la hipoteca. Algunas cuentan cómo están recurriendo a la tarjeta de crédito para completar la cuota hipotecaria, aunque saben que no es una solución.
La situación de Rosa María Afan es desesperada. Tiene 45 años, un hijo de ocho años y una casa en Móstoles que compró en 2005. Entre su pareja y ella ingresan 1.900 euros al mes. Su hipoteca, por valor de 230.000 euros, ha pasado de 750 euros a 1.490 euros en tres años. Sabía que había firmado una hipoteca creciente, con facilidades de pago al principio, pero no conocía las consecuencias. "Me dijeron que dentro de ocho años pagaría 1.000 euros". Además, la hipoteca de Rosa está avalada con la nómina de varios amigos.
No ha dejado de pagar ni una sola letra a costa de no tener dinero para comer. "Estoy pidiendo comida y dinero, no vamos a poder poner la calefacción y la luz la pago cuando puedo". De baja por una depresión, Rosa ha intentado renegociar las condiciones de su préstamo con Caja Madrid, pero ha sido imposible. Denuncia la cantidad de productos que tuvo que contratar: tres seguros de vida, un plan de pensiones, el seguro de la tarjeta, etcétera.
El problema está en los abusos reiterados que han cometido muchas entidades. Bancos y cajas han concedido créditos a familias que no reunían los requisitos de solvencia y por más del 100% del valor de tasación, denuncia la OCU.

Abusos reiterados
Ala asociación Aesco han recurrido 3.200 familias que no pueden hacer frente a la hipoteca, de las que 1.500 están en la Comunidad de Madrid. Piden ayuda y dicen que por encima de todo quieren pagar su casa. "Sólo queremos seguir pagando lo mismo que hace tres o cuatro años, antes de la subida de los intereses", dicen varios afectados. Todos ellos han constituido la Unión de Propietarios de Viviendas Familiares Hipotecadas Impagables (UPVFHI), impulsada por Aesco, que lucha para buscar una salida a la inminente pérdida de las viviendas y a "la persecución de las entidades para cobrar el resto del préstamo". Estamos hablando de unos 70.000 euros, porque "el dinero que se obtiene con la subasta de la casa cubre sólo el 60% de la deuda", señalan en Aesco.
Esta asociación ha llegado recientemente a un acuerdo con el Colegio de Abogados de Madrid para ofrecer a estas familias justicia gratuita y el nombramiento de abogado y procurador de oficio para la interposición del concurso voluntario de acreedores (establecer moratorias y negociaciones de pago con los bancos para que se arbitre una situación transitoria mientras duran las dificultades económicas). Ya hay 600 familias que han presentado las solicitudes, otras 900 preparan la documentación y hay una centena de letrados para la defensa de estas personas.
Son ya 150 las familias que han sido llevadas a un proceso de ejecución hipotecaria. Es el caso de Marisol Sarango, ecuatoriana con la nacionalidad española. La primera subasta es declarada desierta, por lo que el banco se queda con la vivienda y la cede a una inmobiliaria de su cuerda. Marisol es desalojada. Pero el precio de la venta judicial sólo ha cubierto entre un 40% y un 50% del préstamo hipotecario. Así, tanto el salario como cualquier ingreso de Marisol está siendo embargado. Tan sólo queda a salvo el salario mínimo interprofesional.
Otras familias tratan de negociar con el banco antes de que sea demasiado tarde. Rommy Orlando Loaiza tiene 27 años y lleva 14 en España. Está casado con la española Silvia Quiroga y tienen un hijo de ocho años. En 2005 compraron un piso, hipotecándose al 100%, y su primera letra fue de 970 euros mensuales. La agencia encargada de la compraventa, Tecnocasa, les cobró 35.000 euros por los servicios y les aseguró que en tres años la letra les subiría unos 100 euros. "Era montador de andamios eléctricos y echando horas llegaba a los 1.700 euros, así que pensé que podía asumirlo", dice Rommy.

Subidas e intereses
Pero al tercer mes la hipoteca comenzó a subir, hasta los 1.100 euros. Rommy lleva en paro cinco meses y su cuota es ahora de 1.700 euros, de los que 1.500 euros son intereses. Está pagando lo que puede, sus 800 euros de paro y parte de lo que gana Silvia, pero no les da. Han alquilado su casa y se han marchado a casa de sus padres.
"Es increíble que el Banco Central Europeo ponga a disposición de los triunfadores de la burbuja miles de millones de euros, pero nadie se ocupe de las víctimas de ese festín", señala Quiroga. Caja Madrid les ha propuesto pagar una cuota fija durante tres años de 1.300 euros, pero tampoco pueden hacer frente a esta cantidad. "Como ven que estoy pagando parte todavía no me han dado un ultimátum", indica Rommy.
Carmen Segura cuenta cómo, sin saberlo, ella y su familia se han convertido en avalistas del piso de su hija de 23 años. Un piso que en total tiene cinco avales. Hace cuatro años se compró una vivienda de 222.000 euros y Tecnocasa les indicó que el compromiso del aval era sólo por tres años. No era verdad. "Ahora yo y cuatro familiares somos copropietarios de un piso durante 25 años y no lo podemos pagar", dice Carmen. La hija de Carmen, con depresión y un bebé, empezó a pagar 960 euros y ahora la letra suma 1.450 euros. Hace seis meses que no pagan y deben ya 8.500 euros. Todos están en el fichero de morosos Asnef. La entidad financiera vuelve a ser Caja Madrid, cuya tasa de morosidad ha pasado del 0,7% al 3,57%, cifra muy superior a otras cajas. En sólo 12 meses sus créditos de dudoso cobro se han multiplicado por cinco.
Esta caja ha propuesto a Carmen y a su familia un único plazo fijo de 1.220 euros durante 40 años, pero saben que tampoco es una solución. De momento, ingresan en el banco entre 300 y 400 euros al mes y han alquilado dos habitaciones de su casa por 500 euros.
Y es que el encadenamiento hipotecario ha sido una de las prácticas estrella durante los años del boom. "Constituye un riesgo altísimo, ya que basta que uno de los eslabones deje de pagar para que el banco, que tiene domiciliado el pago de todos los encadenados, cobre el impago", dice el abogado Fajardo.
El caso de Pilar sorprende especialmente. Tiene 45 años, es española y ha avalado a tres familias africanas con su propia vivienda. Ahora debe la hipoteca de tres casas, gana 800 euros al mes y sabe que la van a embargar de un momento a otro. Melida Carmelina Berrezueta, con un sueldo de 500 euros, ha sido avalada por tres personas con similares ingresos, pero a su vez figura como avalista de ellos, por lo que es deudora solidaria de 600.000 euros. Y, además, debe los 200.000 euros de su vivienda.

Retención de los depósitos
Diez familias han sufrido ya la retención, sin autorización judicial, de sus depósitos bancarios para el pago de deudas de otros avalados, dicen en Aesco. "Esta práctica constituye una auténtica apropiación indebida y un abuso de las entidades bancarias", señalan.
Los inmigrantes se enfrentan a otro problema. Comienzan a conocerse los primeros casos de entidades financieras que han vendido seguros a inmigrantes trabajadores con contratos por obra y servicio, sabiendo de antemano que sólo cubren la baja de titulares con contratos indefinidos, dice la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae), que ha impulsado un colectivo de damnificados que no pueden hacer frente a la subida de su cuota. A muchos hipotecados les han vendido el seguro por desempleo por importes que oscilan entre 4.000 y 10.000 euros cuando carecían de contrato de trabajo indefinido, requisito esencial para poder cobrar las cuotas hasta por 12 meses.
EL PAÍS, Viernes 31 de octubre de 2008

jueves, 30 de octubre de 2008

Cuatro de cada diez hogares se deciden por las marcas blancas

INFORMATIVOS TELECINCO/AGENCIAS
El 39% de los hogares españoles opta por las marcas blancas para "estirar el dinero" al hacer la compra. En los seis primeros meses de 2008, el consumo de estos productos ha aumentado tres puntos. Estos datos se desprenden del estudio. "El coste de la cesta de la compra", que ha publicado una organización de consumidores.
Las marcas blancas ofrecen una mejor calidad-precio ya que permiten ahorrar hasta un 50%. La organización de consumidores y usuarios (OCU) ha presentado un estudio sobre los hábitos de compra de los españoles realizado entre 8000 establecimientos y 100.544 precios en 53 ciudades españolas.
Según esta organización el consumidor español ha dejado de ser "marquista". El informe revela que la crisis económica "no incide en el número de productos de la cesta básica", pero sí ha reducido el consumo de productos de capricho o de lujo, especialmente los de perfumería.
Según el responsable del informe, Miguel Ángel Pascual, "el consumidor sigue comprando pan de molde, pero opta por la marca blanca y ya no compra el especial sin corteza que elegía el año pasado. También puede que haya dejado de comprar colonia, que no es necesaria".
Según esta organización, la gente está esperando a que llegue la Navidad para "gastar el poco dinero que le queda".
La compra por ciudades
Según la OCU, la diferencia entre hacer la compra en un establecimiento u otro puede llegar hasta los 1.565 euros de ahorro. La ciudad en la que más diferencia de precios se encuentra en función del establecimiento es Madrid (37%), seguida de Bilbao (hasta mil euros de diferencia)
En general, en las grandes ciudades hay más variedad de tiendas y, por ello, las diferencias son mayores. Así, en Barcelona el margen llega hasta los 980 euros.
Las ciudades más caras para hacer la compra son Las Palmas de Canaria, Bilbao, San Sebastián, Santa Cruz de Tenerife, Pamplona y Vitoria. Las más baratas resultan ser Soria, Orense, Segovia, Pontevedra, Vigo y Huelva.
Subidas generalizadas
La mayoría de las cadenas de supermercados han subido los precios en este año por encima del 10%. La subida media de la cesta de la compra fue del 11,4% en comparación con el informe de OCU de 2007. Este incremento "excesivo" según la OCU, eleva a 4.554,92 euros el gasto medio por hogar al año en alimentación y drogueria.


INFORMATIVOS TELECINCO, Miércoles 22 de octubre de 2008

Comer carne roja aumenta la susceptibilidad a un tipo de bacteria intestinal

MARÍA VALERIO
MADRID.- Otra razón más para pensárselo dos veces antes de comer carne roja. Un nuevo trabajo publicado en la revista 'Nature' añade una nueva evidencia para añadir a los perjuicios de abusar de los chuletones poco hechos. Según el trabajo realizado por expertos de la Universidad de California (EEUU), comer carne cruda y productos lácteos sin pasteurizar empeora la susceptibilidad del ser humano a la acción de un tipo de 'Escherichia coli'.
En condiciones normales, esta bacteria reside en los intestinos del ser humano y forma parte de su flora intestinal, colaborando en la absorción de los nutrientes. Sin embargo, existen al menos seis tipos de 'E. coli' que pueden causar graves problemas intestinales y fuertes diarreas, entre ellas la Escherichia coli productora de la toxina Shiga (también llamada citotoxina subtilasa), en la que centraron sus investigaciones los autores.
Según descubrió el equipo dirigido por Ajit Varki, esta bacteria es capaz de causar la intoxicación alimentaria debido a que se 'une' a una molécula que se encuentra en la superficie de las células intestinales, pero que curiosamente no es humana, sino que ha llegado hasta nuestros intestinos a través de la ingesta de carne de cordero, cerdo o ternera.
Concretamente la toxina se liga a un tipo de molécula, el ácido N-glicolilneuramínico, que el ser humano es incapaz de producir naturalmente por sí mismo. Fue el mismo Varki, quien ya descubrió en los años 80 que somos el único mamífero que carece de este azúcar, probablemente debido a una mutación que inactiva a la enzima que la produce.
La toxina producida por la E. coli es capaz de provocar graves diarreas y una enfermedad potencialmente mortal denominada síndrome urémico hemolítico (caracterizada por la fuerte anemia, bajada de las plaquetas y fallo renal agudo). Esta patología, suele bautizarse también como la 'enfermedad de la hamburguesa', debido a que la vía de contagio suele ser el consumo de carne contaminada (el principal reservorio de la bacteria es el ganado bovino).
La salvación, en la cocina
"Es curioso", apunta el investigador, "que los mismos alimentos ricos en ácido N-glicolilneuramínico son precisamente la fuente habitual de contaminación por la toxina Shiga". Y es que como subrayan en su trabajo, la toxina se liga precisamente a los receptores no humanos del ácido Neu5G, que se 'integra' en los tejidos después de comer alimentos crudos, como carne o leche. "Sólo ha podido originarse a través de la dieta, porque no hay una vía alternativa para su biosíntesis", subrayan.
Por eso, insisten en sus conclusiones en la necesidad de cocinar bien los alimentos crudos (sobre todo la carne roja) y pasteurizar los lácteos para destruir la bacteria antes de que ésta alcance nuestra flora bacteriana. Hace ya varios años que el equipo de Varki descubrió que los niveles de ácido Neu5G son mucho más bajos en la fruta, verduras, pollo, pescado o huevos, que en la carne roja.
Según sus investigaciones, esta molécula no humana puede acabar por incorporarse en los tejidos humanos, hasta el punto de que algunas personas generan una respuesta inmune contra ella, que puede desencadenar problemas intestinales después de cierto tiempo.
EL MUNDO, Jueves 30 de octubre de 2008

La inflación cae a su nivel más bajo en un año por el descenso del precio del petróleo

EFE
MADRID.- El fuerte descenso del precio del petróleo registrado en octubre ha hecho que la inflación se reduzca un punto y se sitúe en el 3,6%, según el indicador adelantado del Índice de Precios de Consumo Armonizado (IPCA) del Instituto Nacional de Estadística (INE).
Así, en octubre los precios han bajado por tercer mes consecutivo y se han situado en el nivel de hace un año, después de que la tasa interanual de inflación se redujese cuatro décimas en agosto y tres décimas en septiembre, mes en el que se situó en el 4,6%.
Se trata del mayor descenso de la tasa interanual de inflación armonizada registrado en toda la serie histórica del IPCA a excepción de julio de 2001, cuando bajó en 1,3 puntos respecto al mes anterior.
'Se mueve el cotarro'
"Es un excelente dato", ha afirmado el ministro de Economía, Pedro Solbes. Solbes señaló que datos como éste, el de los tipos de interés o el Euribor "van moviendo un poco el cotarro" y demuestran que estamos en una situación "difícil", pero de la que "también se sale".
El vicepresidente económico del Gobierno atribuyó un 50% de la bajada de la inflación al descenso de los precios del petróleo y el resto a la "importante" caída de los precios de la alimentación.
El titular de Economía y Hacienda señaló que la bajada de la inflación podría dar "más margen" al Banco Central Europeo (BCE) para reducir los tipos, algo que, en su opinión, sería "positivo" porque ayudaría a generar más actividad económica.
A esta primera consecuencia se uniría, según Solbes, una evolución positiva del consumo, ya que los recursos disponibles de los ciudadanos "serán mayores" y su capacidad para comprar y diversificar el gasto también.
Subida y bajada del petróleo
Desde septiembre de 2007 el continuo encarecimiento del crudo -el barril de Brent superó los 147 dólares por barril en julio- y de las materias primas a escala internacional hicieron que las tasas de inflación se situaran en máximos históricos hasta alcanzar el 5,3% el pasado julio.
No obstante, desde agosto el precio del barril de Brent, de referencia en Europa, se ha ido reduciendo hasta un valor medio cercano a los 74 dólares que ha registrado en octubre. En el mismo mes del pasado año el precio medio del barril fue de 82 euros, lo que explica gran parte del descenso de la tasa de inflación interanual avanzada por el INE.
El fuerte descenso de inflación armonizada ha hecho que la tasa interanual se iguale a la alcanzada en el mismo mes de año pasado, cuando el IPCA también se situó en el 3,6%.
En el caso de que el IPC de octubre coincida con la tasa general de inflación española, también se trataría de la tercera caída consecutiva -tras reducirse cuatro décimas en agosto y otras cuatro en septiembre-, y del mismo modo sería igual que la de octubre de 2007.
Previsiones del Gobierno
El pasado día 28, el secretario de Estado de Economía, David Vegara, auguró que la inflación española podría estar "por debajo del 3%" en el primer semestre de 2009 "con el permiso del petróleo" y que, incluso al final de este año el IPC se situaría "más cerca del 3%" que del 3,5% que hasta ahora calculaba el Gobierno.
El dato avanzado este jueves corresponde al indicador adelantado del IPCA, que mide los precios de forma armonizada con el resto de países de la zona euro, y hasta el próximo 12 de noviembre, (fecha en la que también se publicará el IPC general), el INE no dará a conocer el dato definitivo que, normalmente, no suele variar en más de una o dos décimas.
El indicador adelantado se calcula utilizando la misma metodología que la que se emplea para el cálculo del IPC, con la salvedad de que para el primero se hace una estimación de los datos de los que aún no se dispone en el momento de la publicación.
EL MUNDO, Jueves 30 de octubre de 2008

Nos quedamos sin crédito

V.M.O./Redacción

La financiación de bienes de consumo ha caído un 7,3% en el último año, bajada que supera en un 15,03% en el caso de los créditos para la compra de un automóvil y en un 32,95% en los préstamos personales. Son datos de la Asociación Nacional de Establecimientos de Crédito (Asnef), que afirma que el descenso sería mayor de no ser por las tarjetas de crédito.
No nos atrevemos a pedir préstamos y cada vez es más difícil obtener uno, algo que en parte ocurre porque la crisis también lo es de confianza. De hecho, el 93% de los españoles cree que le afecta la situación actual y para el 52% todo irá a peor, según una encuesta de "The Economist".

"Es la primera caída seria desde los 90"
El presidente de Asnef, Pedro Gujarro, aseguró ayer que ésta "es la primera caída seria al consumo desde principios de los noventa", así como que hay que buscar sus causas "en el deterioro de la confianza de los consumidores y en el incremento del paro".

¿Cuánto dinero pedimos de media?
Los españoles pedimos 2.700 € de media cuando solicitamos un crédito al consumo, mientras que cuando el destino es la compra de un automóvil la cantidad es de 14.300 €.


QUE, Jueves 30 de octubre de 2008

El Euribor cae en octubre pero las hipotecas siguen subiendo

AGENCIAS
MADRID.- Sabor agridulce para los hipotecados. El Euribor, indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas en España, terminará octubre, previsiblemente, en el 5,2%, lo que encarecerá los préstamos a revisar en 50 euros mensuales -620 anuales-.
El indicador, que el martes se colocó por debajo del 5% en su cotización diaria por primera vez desde mayo ante una posible bajada de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE), ha registrado este miércoles su decimocuarta bajada diaria consecutiva.
A tan sólo dos días para que acabe el mes, el indicador se sitúa en octubre en el 5,282%, por debajo del nivel de los últimos cuatro meses. En el mes de mayo, el Euribor cerró en el 4,9%.
No obstante, continúa en tasas muy elevadas respecto a los tipos oficiales de interés (3,75%) y en relación al pasado año, por lo que los usuarios todavía no notarán en sus hipotecas la caída del indicador.
El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas fue de 150.851 euros en octubre de 2007, lo que, con un plazo de amortización de 25 años y un diferencial del 0,5%, daba como resultado una cuota mensual de 847 euros, ya que el Euribor marcaba entonces el 4,607%.
Con el indicador en el 5,2%, la revisión anual produciría un aumento de 50 euros al mes o 620 euros al año.
Los expertos esperan que caiga más
Los expertos consultados recalcan que el Euribor podría seguir recortando posiciones si el BCE decide bajar de nuevo los tipos en su próxima reunión, tal y como dejó entrever el lunes en Madrid su presidente Jean Claude Trichet, y si las medidas de los gobiernos para atajar la crisis financiera internacional continúan calando en el mercado.
Desde Renta 4, Natalia Aguirre pronosticó que el consejo de gobierno del instituto emisor europeo acordará bajar el precio del dinero en medio punto el próximo día 6, hasta colocar los tipos de interés oficiales en el 3,25%, y que mantendrá una política de flexibilización monetaria que colocará los tipos en el 2,5% en el segundo trimestre de 2009.
En este escenario, caracterizado por inversores que dan por descontado bajadas de tipos de interés, y tras las medidas adoptadas a escala nacional por gobiernos de ambos lados del Atlántico para contrarrestar los problemas del mercado financiero el Euribor "seguirá bajando", dijo la experta.
"Aunque nos gustaría que bajara más rápido, hay que valorar su tendencia a la baja, señal de que las medidas de los países están logrando suavizar las tensiones que persisten en el mercado interbancario", agregó Aguirre, para quien el Euribor podría colocarse por debajo del 4% a lo largo del próximo ejercicio si dichas medidas surten efecto.
EL MUNDO, Jueves 30 de octubre de 2008

miércoles, 29 de octubre de 2008

Elegir el súper más barato puede hacer que ahorres una media de 617 euros anuales

20MINUTOS.ES.
El estudio de precios en supermercados que ha presentado la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) afirma que elegir los establecimientos más baratos para hacer la compra puede hacer ahorrar al usuario unos 1.500 euros al año, aunque los precios de los alimentos han subido un 11% desde la anterior encuesta.
Durante dos semanas se han visitado 801 establecimientos de 53 ciudades y en Internet. Se han recogido cerca de 80.000 precios de 126 productos diferentes en establecimientos de distintos tipos: supermercados, hipermercados y tiendas de descuento.
En su estudio, la OCU analiza los precios de los supermercados mediante la elaboración de dos "Cestas" distintas. La Cesta Tipo, formada a su vez por la Cesta de Frescos y Cesta de Envasados, está compuesta por los productos de consumo más habituales que compra una familia media española. Contiene 146 productos concretos (divididos en 18 secciones), todos ellos de marcas líderes en su segmento (excepto los productos perecederos que responden a la misma categoría), ponderados de acuerdo al peso de cada sector en la encuesta de presupuestos familiares elaborada por el INE.
Hasta 2.296 euros de ahorro
Para la Cesta Tipo, el ahorro medio entre el más barato y el más caro de los establecimientos es de 617 euros al año (menor que en 2007 que fue de 673 euros). En Madrid es posible ahorrar hasta 1.565 euros, el máximo ahorro posible a nivel nacional, un 37% sobre el importe total de la compra. En muchas capitales de provincia es posible ahorrar más de 1.000 euros al año: Bilbao, Granada, Murcia, Palma de Mallorca y Oviedo. Por el contrario, el ahorro menor posible se encuentra en Cuenca y Puertollano, con un ahorro en torno a los 110-120 € anuales.
Para la Cesta Económica el ahorro entre el establecimiento más caro y el más barato es aún mayor: El máximo posible sería de 2.296 euros al año. Estas grandes diferencias permitirían que con lo que gasta un consumidor durante un año en el establecimiento más caro, se pudiera comprar durante todo un año y hasta el puente de la Constitución del año siguiente, en el establecimiento más barato.
Los más caros y los más baratos
Los establecimientos más caros, según este estudio, son los Sánchez Romero de Madrid, seguidos del establecimiento Próxim de Madrid, los supermercados Ercoreca de Bilbao y el supermercado on line de El Corte Ingles.
Por el contrario los más baratos son Escode de Huelva, Supermercados DANI de Granada,Supermercado ROS de Murcia, el economato de Citroën de Vigo, y el Hiper Dani de Granada.
Los precios suben un 60% que el IPC
El primer dato a tener en cuenta es la espectacular subida de los precios durante el último año, una media de 11,4% en la Cesta Tipo y un 12,3% en la Cesta Económica. Estas cifras suponen un 60% más que el IPC de los últimos 18 meses (7,1%).
También la OCU ha analizado las subidas de precios medios con relación al mismo estudio publicado en 2007. Respecto a la Cesta Tipo, todas las cadenas han subido sus precios, de forma bastante homogénea (entre un 9 y un 14%), siendo la media de un 11,4%. Las que menos suben son Supercor e Hipercor y las que más lo hacen son Simply Market y El Árbol.
En cambio en la Cesta Económica, que recoge los productos de menor precio y las marcas de los distribuidores, la evolución fue muy dispar entre cadenas, puesto que si bien la media fue de un 12,3%, en Caprabo se observó un descenso de precios de un 5,9% en promedio y, por contra, en Sabeco, Más y Más y, sobre todo, Alcampo, la subida fue superior al 20%.
20MINUTOS, Miércoles 22 de octubre de 2008

"Si no consigo vender algo para pagar el piso me meten en la cárcel"

DANIEL BORASTEROS - Madrid
Marcos, que no quiere decir ni su nombre propio, está sentado en una caja de embalaje. La mano derecha sujeta un cigarrillo, aunque está prohibido fumar. La izquierda reposa en una cadena de música de plástico, algo antigua, y un ordenador descascarillado. Hace cola para vender esas cosas, incluido el contenido del opaco envase rectangular, en una de las tiendas Cash Converters. Una cadena franquiciada que multiplica sus clientes, aunque no precisa cifras. Sobre todo, incrementan los que llegan con mercancía. "Han aumentado mucho y están desequilibrando las ventas", explica uno de los gerentes de las ocho tiendas que la cadena tiene en Madrid. Las casas de empeño, como el Monte de Piedad, otra opción de trocar objetos por dinero, han aumentado su volumen de negocio un 11,7% en los últimos meses.
"El negocio va bien por muchas cosas, pero sí es cierto que algo del incremento se debe a las hipotecas y a la crisis", concede Álex Perreguero, director de mercadotecnia de la cadena Cash Converters, con 45 tiendas en España. Perreguero, racional, señala, sin embargo, que cree que hay otros factores más importantes: "El cambio social en los últimos años". Las cuentas de Cash Converters se han disparado en los últimos tres años.
En la casa de empeño hay muchas personas. Más de una centena. Bastantes con aspecto de ser inmigrantes. "Si no vendo algo me voy a la cárcel", explica Manuel, que asegura que fue estafado por un primo suyo en Ecuador. Está en paro, "claro". Era obrero, "claro". "Tuve que vender hasta la furgoneta y las herramientas", se lamenta.
Las colas en las tiendas de compraventa llegan hasta la calle, pero aquí la gente no es tan locuaz con su economía íntima. La gente coge número y aguarda un proceso no demasiado rápido. Los vendedores deben dar su DNI y su nombre. Después proponer un pacto, regatear si viene al caso y después cerrar un contrato de venta. Aquí no hay posibilidad de recuperar la mercancía, que pasa al otro lado del pasillo, a la zona de venta.
"Dan poco, una mierda, pero no está la cosa para ir exigiendo, ¿no?", es una de las pocas frases que Marcos se permite. Tiene 23 años. Dice que trabaja "en lo que sale" y que vende las cosas por necesidad, pero que son objetos que "sobran en casa". Una mujer de unos cincuenta años niega, sin embargo, que su presencia en la tienda de Alcalá tenga que ver con una necesidad: "Es un aparato de cine casero que antes que tirarlo prefiero ver lo que me dan por él", dice asegurando que es la primera vez que visita el establecimiento. Después se contradice discutiendo con una amiga que la acompaña si la cola ha crecido en los últimos tiempos o no. Casi todos los que aguardan son españoles. Y poco comunicativos.
En la zona de Atocha la cola es más o menos igual. Pero sus componentes son más jóvenes. No hablan de crisis coyuntural. "Nosotros siempre estamos en crisis", se ríe Pablo, un estudiante que comparte piso con otros compañeros de clase. Lleva en la mano una bolsa con películas. "Ya no las voy a volver a ver", zanja.
La música y las películas tienen su público, pero la verdadera parte del león del negocio se la llevan los teléfonos móviles y la joyería. La zona dedicada a los relojes, por ejemplo, ocupa una vitrina cerrada, como es habitual en los comercios del ramo. Y hay varias personas merodeando. Pero a ninguna le apetece hablar. Uno de ellos compra un reloj después de mucho observarlo al trasluz. No parece un afectado por la crisis. "A nosotros también nos afecta la mala situación económica", explica el responsable de la tienda de Alcalá, "porque viene menos gente a llevarse cosas y más a dejarlas". "En época de vacas flacas no te compras una televisión porque sea más barata. Sencillamente, no te la compras", apuntilla Perreguero.
En tiempos de crisis otro segmento de negocio que ha aumentado muy significativamente es el de los remiendos. De ropa o de objetos de piel o plástico. "Octubre está siendo una locura", confirma el dependiente de una de estas pequeñas tiendas en el barrio de Ventas. Tanto, que uno de estos establecimientos, en San Sebastián de los Reyes, está dando plazos de espera de tres semanas para coser y parchear unos vaqueros... Y es que en Cash Converters no venden ropa.
EL PAÍS, Miércoles 28 de octubre de 2008
Imagen: El País

El consumo de agua es preocupante

España opupa la quinta posición mudial en cuanto a huella hídrica, variable que analiza el consumo de agua por persona, según se desprende del informe Planeta Vivo 2008 de WWF/Adena.
España tiene además una situación en la que el agua empieza a ser un bien escaso al ser más importante la demanda que la cantidad disponible.
20MINUTOS, Miércoles 29 de octubre de 2008

El Euríbor baja al mínimo desde mayo tras el anuncio del BCE

I.D. - Madrid
El efecto de las palabras de Jean-Claude Trichet se mide a las once de la mañana del día siguiente al que hayan sido pronunciadas. Es la hora a la que los bancos deciden cada día dónde dejan el Euríbor, índice que da una idea de cómo reacciona el mercado ante los anuncios del presidente del Banco Central Europeo (BCE).
Ayer volvió a ocurrir. Un día después de que Trichet anticipara una inminente bajada de los tipos de interés, el Euríbor retrocedió hasta el 4,986%. Es la primera vez en cinco meses que se sitúa por debajo de la barrera del 5%.
Todavía queda mucho para que el índice que condiciona la gran mayoría de las hipotecas se acerque a los tipos oficiales, que ahora están en el 3,75% y el próximo 6 de noviembre pueden quedarse en el 3,25%.Pero los que tengan una hipoteca van a notar por ahora muy poco las bajadas. Porque el Euríbor de octubre cerrará en torno al 5,25%, por debajo del 5,38% del mes anterior, pero todavía en máximos históricos.
EL PAÍS, Miércololes 29 de octubre de 2008

Hacienda concede 24 meses más a las cuentas vivienda

A. B. / P. X. S. - Madrid -
El Gobierno asume así en parte las reclamaciones del sector, que había planteado una ampliación en el plazo de la cuenta vivienda, tanto para la compra de casa como para las deducciones. El PP había ido más allá, y por boca de su líder, Mariano Rajoy, había propuesto también incrementar la desgravación para la adquisición de viviendas.
Hasta ahora, se podía desgravar en la declaración del impuesto sobre la renta durante cuatro años el 15% -el PP plantea elevarlo al 25%- de las aportaciones a una cuenta ahorro-vivienda, sobre un máximo de 9.015 euros anuales. Si vencido ese plazo no se había formalizado la compra de una casa había que devolver a Hacienda las deducciones. Ahora se amplía ese límite hasta los seis años. Pero sólo para ejecutar la compra, no para hacer más desgravaciones.
En un momento en el que conseguir un crédito hipotecario es cada vez más difícil y más caro -el tipo de interés medio está en el 6,2%, según el Banco de España-, y con el precio de la vivienda resistiéndose a caer -tan sólo un 0,3%, si se hace caso a las estadísticas oficiales-, la decisión de comprar una casa se ha complicado mucho.
Unas 230.000 personas aportaron dinero a cuentas de este tipo en 2006, según la última declaración del IRPF publicada. El Gobierno aún no ha decidido a partir de qué fecha se aplicará la ampliación del plazo, pero la Agencia Tributaria estima que al menos 50.000 cuentas lo agotaban este año.
Los plazos son distintos en Navarra (ocho años) y País Vasco (seis años), por su régimen foral. Pero la Diputación de Vizcaya aprobó ayer aumentarlo también a ocho años, y lo mismo harán en los próximos días las haciendas forales de Guipúzcoa y Álava, informa Karim Asry.
Solbes rechazó las críticas del PP, que reclamaba ampliar las desgravaciones, al asegurar que el objetivo es facilitar que el dinero ahorrado se destine finalmente a la compra de viviendas, y no incentivar más el ahorro en un momento en el que el consumo sufre un brusco frenazo.

EL PAÍS, Miércoles 29 de octubre de 2008

lunes, 27 de octubre de 2008

El moroso medio lleva pocos años pagando hipoteca

JOSÉ M . CAMARERO
Bancos y cajas de ahorros se muestran muy preocupados por el aumento de la morosidad en los últimos meses. Pero, ¿qué les ocurre a quienes se encuentran al otro lado de la ventanilla? ¿Quiénes son los españoles que han dejado de pagar sus préstamos? ¿Cuál es el perfil de los clientes que, angustiados, han tirado la toalla, porque ven imposible cumplir con sus compromisos de abonar la cuota mensual de su crédito?
El mercado hipotecario ha sufrido una transformación tan radical en apenas dos años, que quienes adquirieron una vivienda en 2005 o 2006 se encuentran ahora con un escenario completamente diferente. La razón es sencilla: hace 24 meses, el euríbor se encontraba en torno al 3,70%. En septiembre, rozaba el 5,40%, aunque en los últimos días ha caído por debajo del 5,10%.
Esta nueva situación del mercado está pasando factura a los que accedieron al crédito hipotecario en condiciones «muy justas» y ahora se ven superados por unas cuotas que no se esperaban. «Los más expuestos a una situación de impago son quienes han comprado piso en los últimos años», explica Lorena Mullor, de la Asociación Hipotecaria Española (AHE). «Si el cliente ha accedido en estos meses por primera vez a una vivienda y obtuvo una hipoteca en unas condiciones al límite, será más probable que no pueda pagar el crédito», añade Mullor, de la AHE.

Los más afectados
El perfil de cliente más afectado es el de los jóvenes e inmigrantes, colectivos de menor renta, y que se encontraron con unas prácticas crediticias impensables en la actualidad: financiación por encima del 80% del valor de tasación; endeudamiento sobre ingresos superior al 40% para pagar la hipoteca; o ampliación del crédito para abonar los gastos de entrada al piso (IVA, notaría, registro, etc., que suponen hasta un 10% del coste de la vivienda).
Estos colectivos se beneficiaron hace tres años de un euríbor que se encontraba en torno al 3%. Para una hipoteca media de 150.000 euros a 30 años, con un diferencial de 0,5 puntos, la cuota mensual se encontraba en los 673 euros. Ahora, esa misma familia tiene que pagar 200 euros más al mes de lo que abonaba entonces. Si ya iban «apretados» para pagar esos 673 euros, abonar ahora 880 es una tarea muy complicada.
Más parados, más impagos
El rápido crecimiento del desempleo también contribuye al aumento de la morosidad. Con una media de dos millones de parados, entre 2002 y 2007, los impagos se encontraban entre el 0,4% y el 0,5% del total de créditos. Pero en los últimos doce meses, el aumento del paro, hasta más de 2,5 millones de personas (un 25% más que hace un año), ha multiplicado por tres la tasa de morosidad.
Es cierto que esta situación puede verse aliviada para algunos clientes, gracias a los seguros de desempleo. Se trata de productos vinculados a la hipoteca y que, determinados bancos, han comercializado en los últimos años. Este tipo de seguros cubren el impago durante una media de seis meses, aunque cada entidad financiera los ha comercializado con unas condiciones muy estrictas para cobrarlos.
Rápido deterioro
Lo peor de todo es que las perspectivas a corto y medio plazo no son muy favorables. Algunos informes, como el publicado por la consultora Oliver Wyman, ya resaltan el rápido deterioro de la calidad del crédito en España, y sitúan el nivel de morosidad entre el 4% y el 5% en apenas dos años, una cifra que no se alcanzaba desde 1994.
Desde esta consultora destacan, eso sí, que «no se llegará a niveles de anteriores crisis económicas», según explica Pablo Campos, socio de la firma, quien indica que el incremento de la morosidad en España se debe a la comercialización de productos de gran riesgo para el cliente, plazos muy largos y disminución de los estándares a la hora de ofrecer un crédito.
Las cajas de ahorros y las cooperativas de crédito son las entidades que más están sufriendo estos impagos, pues son las que mayor cuota de mercado hipotecario ostentan. De hecho, la tasa media de morosidad de las cajas ronda ya el 3%, según datos de la Confederación de Cajas de Ahorros (CECA).
Lo que preocupa a los expertos no es tanto que en otros países, como Estados Unidos, los impagos se encuentran ya cercanos al 5%, sino el ritmo al que la morosidad ha aumentado en España: se ha multiplicado por tres veces en apenas doce meses.
ABC, Domingo 26_10_2008

lunes, 20 de octubre de 2008

Comer mal aumenta el riesgo de infarto

CRISTINA G. LUCIO
MADRID.- Un nuevo estudio confirma lo que los expertos no se cansan de repetir: comer sano es fundamental para mantener el corazón en forma. Para los todavía incrédulos, este nuevo trabajo trae datos aplastantes: abusar de frituras y aperitivos salados incrementa un 35% las posibilidades de padecer un ataque al corazón, mientras que consumir frecuentemente frutas y verduras contribuye a mantener alejados los infartos.
Este trabajo, que se publica en el último número de la revista 'Circulation' �una de las publicaciones de la Asociación Americana del Corazón- ha analizado la asociación entre los hábitos alimenticios y la incidencia de infartos de miocardio en 52 países. Sus resultados muestran que la dieta es un factor de riesgo cardiovascular clave en todo el mundo.
"Los efectos protectores de las frutas y verduras y los daños de las frituras y las carnes se habían descrito ya en muchos estudios realizados en poblaciones occidentales [...] Nuestro estudio hace extensivos esos hallazgos e indica que esas mismas asociaciones existen en las diferentes regiones del planeta", explican los investigadores en su trabajo.
Para llevar a cabo su investigación, estos científicos partieron del estudio INTERHEART, un análisis internacional que documenta la asociación de distintos factores de riesgo con las posibilidades de padecer un ataque al corazón.
Después de realizar una criba, estudiaron el caso de 5.761 pacientes que habían sufrido un infarto de miocardio y habían sido atendidos en distintos centros hospitalarios y compararon su estado con el de 10.646 personas que no presentaban ninguna enfermedad cardiovascular.
A través de un cuestionario, los investigadores analizaron, entre otras variables, los hábitos y las preferencias dietéticas de cada participante.
Establecieron una escala de 'riesgo dietético' detallando los alimentos relacionados con un mayor riesgo cardiovascular y, en función de los productos consumidos, identificaron tres patrones alimenticios: el 'oriental' (rico en tofu y otros productos derivados de la soja), el 'occidental' (los fritos, carnes y aperitivos salados eran abundantes) y el denominado 'prudente' (consumo habitual de frutas y verduras).
Los riesgos de comer mal
Los resultados de su análisis mostraron que consumir una alimentación poco saludable influye considerablemente en las posibilidades de sufrir un ataque al corazón en todo el mundo
.
Un análisis más detallado de los datos mostró que un consumo muy elevado del patrón de 'dieta occidental' se asociaba con un aumento del 35% en el riesgo de padecer un ataque al corazón. La ingesta habitual de productos de la dieta prudente se relacionaba en el trabajo, sin embargo, con una reducción del 30% de ese mismo riesgo.
Por su parte, los investigadores no encontraron ninguna asociación entre la dieta oriental y las posibilidades de sufrir un infarto. Según sus datos, mientras que el efecto de algunos productos era protector, el de otros (como el alto contenido el sodio de las salsas de soja), resultaba dañino, por lo que ambos se neutralizaban.
"Nuestro trabajo sugiere que aumentar el consumo de frutas y verduras y reducir la ingesta de frituras [probablemente debido al tipo de grasa empleada para freír] y aperitivos salados podría reducir muy probablemente el riesgo de infarto agudo de miocardio en todas las regiones del mundo", señalan los autores, que han trabajado bajo la coordinación de Romania Iqbal, del Instituto de Investigación de Salud de Ontario (Canadá).
"Las recomendaciones de nutrición para prevenir ataques al corazón deberían promover un mayor consumo de la 'dieta prudente' a escala global", concluyen.
Con todo, los investigadores reconocen que su trabajo tiene importantes limitaciones, como el hecho haber analizado los hábitos alimenticios de los participantes que habían sufrido un infarto tiempo después del ataque, ya que estos podrían haber cambiado sus costumbres dietéticas en ese periodo.
EL MUNDO, Martes 21 de octubre de 2008
Imagen: El Mundo

ING: Las claves de un banco único

EL MUNDO
MADRID.- Pese a haber sufrido el mayor desplome de su historia, tanto la entidad ING como los analistas han querido tranquilizar a sus clientes, que sólo en España suman más de 1,75 millones. Lea las claves sobre la entidad y su situación.
¿Qué es ING Group?
ING es el primer banco de Holanda y el tercero de Europa por beneficios
. Nació en marzo de 1991 de la fusión entre la aseguradora National-Nederlanden y el banco NMB Postbank Group. Actualmente cuenta con 614.100 millones de euros en activos gestionados y obtuvo en el primer semestre unos beneficios de 3.534 millones de euros. Su área de negocio se extiende por 50 países, con más de 85 millones de clientes y 130.988 empleados.
¿Cómo es ING en España?
El grupo holandés opera en España a través de 11 unidades de negocio aunque la más conocida es ING Direct. Es un modelo de banca directa que gestiona 13.800 millones en depósitos de ahorro procedentes de más de 1,7 millones de ahorradores. Además, la entidad cuenta con otras divisiones como gestión de activos, inmobiliaria, renting o banca de inversión y mayorista.
¿Por qué ING Direct es distinto a un banco tradicional?
Porque no utiliza una red comercial como cualquier otro banco. Tampoco tiene sucursales, salvo algunas oficinas de información, y el contacto con el cliente se realiza mediante teléfono o correo electrónico. Por eso, este modelo de banca tiene unos costes mucho más bajos que cualquier otra entidad tradicional, lo que les permite ofrecer rentabilidades altas en los productos de ahorro.
¿Pueden peligrar mis ahorros en ING Direct?
Es una probabilidad remota, casi imposible. Que ING tenga necesidades puntuales de liquidez, un rumor que no se ha confirmado, no significa que su solvencia esté en peligro. Además, los ahorros en ING están respaldados por el Fondo de Garantía de Depósitos holandés, que cubre hasta 100.000 euros por titular.
¿Cómo se garantiza la solvencia de ING?
El banco ha llevado una política de inversión muy prudente aunque no ha podido escapar a la crisis financiera. Además, el gobierno holandés, igual que el resto de la UE, garantizará con avales la deuda y recomprará activos si fuese necesario.

EL MUNDO, Martes 21 de octubre de 2008

¿Y qué pasa con mis ahorros?

ÍÑIGO DE BARRÓN
Seguro no hay nada, más allá de la muerte. El mundo financiero no es una excepción. Por eso nadie puede saber cómo estará un banco dentro de un mes, sobre todo a la velocidad a la que va esta crisis. No obstante, existe el compromiso de los gobiernos europeos de no dejar quebrar ninguna entidad y para ello cuentan con dinero y planes de emergencia.
Sin embargo, en el mundo financiero es importante llamar a las cosas por su nombre. La inyección de 10.000 millones que el grupo ING recibirá del Gobierno holandés no es para evitar que quiebre, Eso fue el caso del Royal Bank of Scotland, Fortis, Dexia, HBOS, Hypo Real Estate, etc. Esta medida busca que ING sea más fuerte. Es decir, se inyecta dinero en acciones, no en liquidez porque la entidad no está en una situación que le impida hacer frente a sus compromisos. De hecho, ING ganó 3.000 millones de euros en los nueve primeros meses del año (hasta junio había obtenido 3.460 millones) y tiene una calificación de riesgo como la del Santander y el BBVA. La ayuda pública provocará que ING fortalezca su capital después de que se haya visto afectado por las pérdidas cosechadas entre julio y septiembre.
- Si gana dinero ¿por qué necesita fondos públicos?
ING invierte en inmuebles y en otros activos financieros que se han devaluado con fuerza por la crisis. La contabilidad le obliga a provisionar estas caídas, lo que debilita su capital. Los ejecutivos holandeses han preferido atravesar la tormenta financiera con las bodegas de capital llenas (por lo que pueda pasar), y han aceptado el balón de oxígeno.
- ¿A quién afecta más esta operación?
En principio, las inyecciones de capital son una mala noticia para los accionistas porque ven cómo sus títulos se deprecian al llegar las nuevas acciones. Sin embargo, el Gobierno de Holanda dijo ayer que las acciones que adquiría procederían de una emisión especial que no cotizarán con el resto, para evitar esta dilución de valor. En lo que va de año, la cotización ha caído un 72%, en parte por el pánico generado en los últimos días.
- ¿Cómo repercute en los depositantes?
Para ellos, tanto los que tienen sus ahorros con el grupo ING como en la filial ING Direct, el banco ahora es más seguro porque es más fuerte, es decir, tiene más capital. Además, el Ejecutivo holandés ha unido su prestigio al del banco, con lo que todos estarán muy interesados en que no haya más noticias desagradables. De hecho, la Administración sentará a dos representantes en el consejo. Por otro lado, los depositantes cuentan con el seguro que supone el Fondo de Garantía de Depósitos, que en Holanda es como en España, de 100.000 euros por titular y entidad.
- ¿Es una buena noticia para la entidad?
Tener que aceptar subsidios de un Gobierno nunca es agradable para un banco. Es una medida que tiene un alto coste en reputación y que puede afectar al negocio de la clientela. De hecho, ING Direct España ha recibido muchas llamadas de sus clientes este fin de semana y, seguro, algunos retirarán sus ahorros.
EL PAÍS, Lunes 20 de octubre de 2008

domingo, 19 de octubre de 2008

El consumidor contra Goliat

ANA TUDELA
Un chorro de agua fría en la espalda cada mañana durante un mes de invierno porque la compañía del gas dice que el cliente no ha pagado, cuando el banco sí había descontado en la cuenta el último recibo. Un automóvil nuevo financiado a cinco años al que se le quema el motor a los 14 meses y hay que cambiárselo entero sin que el concesionario ni el fabricante se hagan responsables. Un recibo de móvil de 17.000 euros por llamadas desde un país en el que nunca se estuvo y que la compañía se empeña en cobrar bajo amenaza de enviar al consumidor a un archivo de morosos.
Son casos reales en los que el consumidor dejó de tener la razón cuando se convirtió en cliente y la sonrisa tras el mostrador y el dígame qué desea se transformaron en un vuelva usted mañana. Todos tuvieron final feliz para el consumidor; por eso se han hecho públicos. Otras muchas guerras perdidas y, sobre todo, abandonadas se intuyen en el anonimato. Pero incluso quienes lograron demostrar que, como consumidores, podían esconder un David testarudo que ganase la batalla a Goliat, necesitaron meses o años de empeño.
Por dónde empezar
Reclamar parece un ejercicio a prueba de valeriana. El número de ventanillas a las que acudir incluye un amplio abanico: por sectores, por comunidades autónomas, por municipios... Pero este juego de la Oca tiene también atajos, formas de avanzar sin desesperarse una vez se decide pedir la hoja de reclamaciones. Desde el Ministerio de Sanidad y Consumo recomiendan que reclamar sea el segundo paso. El primero: conservar la oferta, la publicidad, cualquier información que llevó al consumidor a solicitar el servicio y, por supuesto, la factura. El consumidor, si quiere ser escuchado, tendrá que transformarse en un profesional del consumo y armarse de pruebas.
Respecto a la hoja de reclamaciones, es un mundo en el que cada comunidad autónoma, al tener las competencias transferidas, impone distintas condiciones. Tan pronto son cuatro las copias de la hoja como tres, dice que sean firmadas o selladas, o se obliga a las empresas de servicios a domicilio y actividades recreativas a tenerlas o no. Lo importante: quedarse con la copia blanca, que es la que hay que entregar a un organismo dependiente de una Administración o a un intermediario, es decir, una asociación de consumidores.
Existen sectores que cuentan con un organismo propio ante el que reclamar, lo que no impide elegir otras vías (ver cuadro). Si hay dudas, tanto las asociaciones de consumidores como los organismos públicos pueden servir para asesorarse. Los organismos públicos además tramitan las reclamaciones y pueden abrir expedientes por infracción administrativa y redirigir los casos a otros organismos.
La opción mejor diseñada para el consumidor es el arbitraje. Se encargan de él las juntas arbitrales de consumo, organismos con subvención del Ministerio de Sanidad y Consumo en los que están representadas las administraciones públicas, las asociaciones empresariales y las de consumidores. Deciden qué ofertas de adhesión de empresas aceptan y elaboran las listas de los árbitros acreditados. Además de una nacional, hay 18 autonómicas, 10 provinciales y 40 municipales. El arbitraje cuenta incluso con una versión on-line, en pruebas hasta enero.
El pero de este sistema es que la compañía contra la que se reclama tiene que estar adherida (hay 80.000 actualmente) o bien dar su conformidad a someterse al órgano arbitral. Si dice que no, vía muerta, a buscar otro camino.
El arbitraje no permite reclamaciones por intoxicación, lesión o muerte o si existen indicios de delito. Si no se está en uno de estos supuestos, es la opción más recomendable porque sale gratis (sólo se costean en determinados casos los peritajes), tiene la misma fuerza que una sentencia, debe resolverse en un plazo máximo de seis meses y se inclina en favor del consumidor en el 70% de los casos, aseguran en Consumo. Además, puede recurrirse ante una Audiencia Provincial.
A los tribunales
Si el arbitraje no es la opción, solo queda acudir a los tribunales. Es importante tener en cuenta que para reclamaciones por encima de 300 euros es necesario contratar un procurador. Y pagarlo. Es en este caso cuando Consumo recomienda especialmente acudir a las asociaciones, que recibieron 1,2 millones de consultas y reclamaciones en 2007, el 14,6% más que un año antes.
Ellas mismas, en este caso Facua, recuerdan que consiguieron que el consumidor que tuvo que soportar el chorro de agua fría durante un mes cobrase 1.500 euros de indemnización de Repsol Gas dos años después de que la empresa cortase el suministro. Que Orange devolviese los 17.000 euros de unas llamadas inexistentes a un consumidor. Y que el juzgado de Instrucción número dos de Jerez y después la Audiencia Provincial de Cádiz condenasen a Finanmadrid a devolver la financiación pagada del coche defectuoso y se anulase la compra.



PÚBLICO, Sábado 18 de octubre de 2008

Etelvina Andreu: "Es fácil que haya malas prácticas por la crisis"

ANA TUDELA -
Teme que en época de vacas flacas aumenten las malas prácticas hacia el consumidor. Insiste en que la verdadera carta en la manga de los clientes es que guarden toda la información posible, incluida la publicidad, para acumular fuerzas a la hora de reclamar. La directora general de Consumo, Etelvina Andreu, a cuya dirección general está adscrito el Instituto Nacional de Consumo (INC), reconoce que reclamar es a veces complicado, pero asegura que trabajan para hacerlo más sencillo, como con el arbitraje electrónico, y darlo a conocer.
¿Está protegido por la ley el consumidor español?
Yo creo que la legislación española está en la vanguardia de los derechos de los consumidores. Y no solo por dar mayor protección legislativa sino por tener más instrumentos. La mayoría de las reclamaciones son por cuantías no muy grandes y si solo existiese el recurso de los tribunales, muchos ciudadanos se echarían atrás. Por eso hacemos mucho hincapié en el sistema arbitral de consumo. Es fácil que en situación de crisis haya empresas que actúen mal, igual que otras rebajan precios. Mi responsabilidad es que los consumidores mantengan sus derechos, los conozcan y reclamen. La atención al cliente, por ejemplo: todo el mundo habla de cómo funciona, pero el número de reclamaciones es ínfimo.
¿Por qué no publicitan más el sistema arbitral?
Este año precisamente, en las dos campañas de publicidad que tenemos a la vista, Navidad y rebajas, vamos a recordar al final de cada anuncio que se acuda al sistema arbitral. Queremos meter el logo por los ojos de la gente. Los consumidores deben concienciarse y premiar al que se someta al sistema.
¿Y si la empresa contra la que se reclama no acepta el arbitraje?
A tribunales. Aquí las que juegan un importante papel son las asociaciones de consumidores. Cuando alguien tiene un problema laboral acude a los sindicatos. Me gustaría que ocurriese lo mismo con las asociaciones de consumidores. Lo importante es reclamar. Las autoridades autonómicas y el INC se reúnen por lo menos una vez al trimestre para diseñar las campañas de control e inspección. Para nosotros, la herramienta más útil son las reclamaciones, tanto las que han podido acabar en arbitraje como las que no. Por ejemplo, aunque está la Setsi (Secretaría de Estado de Telecomunicaciones), nosotros también recogemos quejas sobre telecomunicaciones y, cuando tienes un porcentaje importante, tienes fuerza para pedir a Industria que actúe de forma contundente.
¿Confían en la gestión de las asociaciones?
A todas las que reciben subvención se les pasan auditorías periódicas por sorpresa.
¿Cuáles son las principales novedades de la legislación que preparan para 2009?
La regulación de las prácticas agresivas, como el spam telefónico. Una empresa, con tal de anunciarse, no puede estar invadiendo la intimidad de mi hogar. Las prácticas coercitivas, las ofertas que dan la falsa idea de que tienes que contratar algo inmediatamente o se acaba. Y también se acota la regulación sobre publicidad engañosa. La publicidad tiene efectos contractuales. Cuando alguien se compra una casa, le dan un folleto que incluye calidades, fotos, etc. Tiene derecho a que le den eso aunque en el contrato no conste, porque este no siempre está redactado de forma que el consumidor lo entienda, pero la publicidad, sí. Otra de las batallas es el concepto de gratis. Gratis para el consumidor es cero, es algo que no vale nada. No sirven los conceptos jurídicos de gratis, que incluyen o no determinados costes.

PÚBLICO, Lunes 20 de octubre de 2008

La crisis eleva el interés por las marcas blancas

MIGUEL ALBA - MADRID
Para tirar del carro ya no hace falta tanta fuerza. Carmen López, con dos hijos en edad escolar, repasa su lista sin saber que es el prototipo del nuevo consumidor surgido de la crisis. "La hipoteca se ha disparado y hay que comprar con cabeza", asegura. Las marcas blancas sobresalen de un carro más austero y en el que, ocasionalmente, entra alguno de esos productos expuestos en las conocidas como zonas gourmet. "El jamón de pato lo dejaremos para Navidad", afirma.
Según el último informe Nielsen sobre el comportamiento de los consumidores, que compara el primer semestre de 2008 con el del pasado ejercicio, la cesta de la compra de los españoles incluye menos productos (12,2 artículos) aunque no se reducen las visitas a los centros comerciales (acudimos a comprar 56,9 veces de media anual). "El frigorífico hay que seguir llenándolo, pero ahora no voy al hipermercado sin haber estudiado bien los folletos de publicidad", prosigue Carmen. Ella cambió de centro comercial por la crisis. Su decisión le ahorra alrededor de 30 euros por carro. "No solo es más barato el nuevo híper al que acudo, sino que sus marcas blancas son más económicas", subraya.
Si, en 2001, el precio era priorizado por un 15,6% de los consumidores a la hora de llenar su cesta, actualmente es el factor principal para un 25%. Este cambio en el hábito de compra ha aumentado la cuota de mercado de las marcas blancas hasta el 39%, según los datos de Nielsen. Otras organizaciones llegan a aumentar su porcentaje de penetración en la cesta hasta el 42%.
Las etiquetas confirman estas cifras. Un sencillo estudio de campo efectuado por Público, en seis de los hipermercados con mayor volumen de venta en España, demuestra el enorme porcentaje de ahorro que supone la compra de marcas blancas. De media, en los diez productos comparados, las marcas blancas son un 39% más baratas. Este dato entra dentro de los márgenes establecidos en un informe de la Complutense que habla de una horquilla de ahorro de entre el 18% y el 42%.
Para las diferentes asociaciones de consumidores, el descuadre en el ticket existe por la política de márgenes que maneje cada distribuidor. A su juicio, si un supermercado vende un producto propio lo normal es que impulse su venta encareciendo el resto de marcas. Sin embargo, el publicista Antonio Luque explica el desfase de precios como una mera cuestión de costes de conocimiento de marca. "Un anuncio cuesta dinero y en televisión, mucho. Pero la publicidad siempre genera una relación afectiva con el posible comprador.
Conoce el producto desde su casa, puede llegar a comentarlo con la familia No es tan frío como el primer vistazo en el supermercado", señala Luque. En una situación como la actual, en la que el mensaje de apretarse el cinturón es una máxima diaria, la publicidad, según Luque, es menos efectiva. "Ahora, el anuncio lleva hasta el pasillo en el que se expone ese producto, pero el bolsillo de la gente prevalece sobre el eslogan y las marcas blancas salen ganando".
No todo es el menor precio
"Además del precio, la gente sabe que detrás de muchas marcas blancas hay empresas importantes que aportan calidad", indican desde Alcampo. De hecho, en muchos foros de Internet circulan listas no oficiales en la que aparecen las correspondencias de las marcas blancas de una gran superficie con marcas publicitadas. Los rumores de los posts de Internet pueden confirmarse, desde el pasado junio, a través de la web de la Agencia Española de Seguridad Alimentaria y Nutrición (AESAN).
La búsqueda se puede realizar bien por el número de registro general sanitario de alimentos (RGSA) del producto, si se conoce, o bien por la actividad, la categoría, la razón social o la provincia donde se fabrica. Algunas grandes superficies, como Mercadona con su marca Hacendado, no esconden en los envases cuál es la compañía fabricante del artículo. "¿Para qué voy a comprar una pizza de Casa Tarradellas (1,55 euros, el pack de dos unidades) si la de Hacendado (1,30 euros, su equivalente) también lo produce esa misma marca?", se pregunta Jorge Pérez. Para este administrativo soltero no existe diferencia de sabor entre el producto "blanco y el conocido".
Sin embargo, los fabricantes que venden a distribuidores aseguran que sus productos de máxima calidad nunca cambian la etiqueta de diseño por otra generalista. Algunas firmas, como Danone, han iniciado agresivas campañas para mostrar la exclusividad de sus productos. "Activia es único, por eso Danone no lo fabrica para otras marcas". El eslogan, que empezó a emitirse por televisión el pasado lunes 13, responde a una política de posicionamiento de la marca ante las reiteradas preguntas de los últimos meses, a su teléfono del consumidor, sobre si sus yogures se esconden detrás de una marca blanca.
El innegable protagonismo de estas no escapa ni al propio El Corte Inglés. Desde el pasado jueves, Aliada, su nueva marca blanca, compite con los propios artículos genéricos de los grandes almacenes. El precio de Aliada, menor que el de la marca de El Corte Inglés, supera, sin embargo, a los de Hacendado, Dia, Auchan (Alcampo), Eroski o Carrefour.

Productos más baratos y estrategias para venderlos
¿Qué son las marcas blancas?

Bajo ese nombre se conoce a las que utilizan las grandes cadenas de distribución para ofrecer productos, normalmente (hay excepciones) a un precio inferior a los de las enseñas conocidas. A los supermercados les horroriza esa denominación y prefieren hablar de “marca del distribuidor” o incluso “recomendada”.
¿Desde cuándo existen?
En España, el grupo pionero fue Simago, que introdujo el concepto a mediados de los setenta, poco antes de la irrupción del gigante francés Carrefour. Después llegarían Dia (años ochenta) y el resto de operadores. El desarrollo de este modelo en España ha ido paralelo al proceso de concentración del sector de la distribución y al imparable retroceso del pequeño comercio, que no puede competir en este segmento por los enormes volúmenes de inversión y ventas que exige. Fuera de España, los primeros antecedentes se remontan al siglo XIX en Inglaterra, aunque la primera marca blanca como tal data de los años sesenta en EEUU.
¿Son mucho más baratas que las normales?
Depende del producto y de la cadena. En términos generales, y según un estudio elaborado por profesores de la Universidad Complutense, la diferencia de precios respecto a las primeras marcas oscila entre el 18% y el 42%, según los casos.
¿En qué cadenas hay mayor diferencia?
Según ese informe, de 2007, la mayor diferencia se da en Eroski (cuyas marcas blancas son un 40,5% más baratas que las marcas normales). Le siguen Carrefour (con un 40,5%), Alcampo (40,2%), Ahorramás (39,8%), Dia (38%) y Mercadona (37,4%).
¿Por qué son más baratas?
A veces, detrás de esos productos hay fabricantes desconocidos por el gran público, que no invierten en publicidad y que instalan sus centros de producción y almacenaje muy cerca de las grandes cadenas, para ahorrar en transporte. Eso sin contar que el diseño de los envases (y, obviamente, el producto) suele ser de peor calidad. Y muchas veces, el fabricante de marca blanca es exactamente el mismo que el del producto ‘premium’. En este caso, el ahorro suele venir porque llegan a acuerdos con las cadenas para distribuir otros productos en exclusiva. O porque las grandes cadenas de distribución les someten a fuertes presiones para que les vendan productos a bajo precio. Muchos productores tienen distintas calidades, según a quién vendan.
¿Benefician a la industria alimentaria?
Depende. Además de ser un instrumento para colocar en los estantes del distribuidor otros productos más caros (y con mayores márgenes), la marca blanca permite al fabricante optimizar sus cadenas de producción, ya que funcionan en todo momento. Además, para la industria alimentaria se ha convertido en un mal necesario impuesto por la gran distribución. Pero tiene su lado negativo para la industria: además de que los márgenes son menores, las marcas blancas pueden generar dudas en los clientes al examinar los precios de productos como los lácteos: al ver que un mismo producto cuesta el doble dependiendo de la etiqueta, surge la desconfianza en el consumidor.
¿Se puede saber quién está detrás de cada marca blanca?
En principio, y si son alimentos, sí, siempre que en el envase figure el número de registro de la empresa que lo fabrica. Incluirlo fue obligatorio hasta la entrada de España en la UE, que luego obligó a que su inclusión fuera voluntaria. Así que no todas las empresas lo facilitan. Cuando lo hacen, el código aparece dentro de un círculo: las dos primeras letras identifican al país de origen y las dos últimas, a la provincia (si es español); en medio, un primer código numérico se refiere a la actividad de la empresa y otro la identifica. Si el código aparece en el envase, se puede localizar al fabricante en la web de la Agencia Española de Seguridad Alimentaria (www.aesan.msc.es ), en el apartado de “Cadena alimentaria”, pinchando en la sección “Registro General Sanitario de Alimentos”. En algunas cadenas, como Mercadona, no es preciso tanto trámite: los productos de marca blanca identifican al fabricante por política de la empresa.
¿Todas las empresas fabrican marcas blancas?
No, aunque sí una gran parte. Entre las que no los elaboran figuran Arbora-Ausonia (fabricante de las compresas Ausonia y de otros productos como Dodot, Evax, Tampax, Kandoo, Lindor, Salvacamas y Charmin); Nestlé, Pascual y Danone; conservas Calvo; Heinz Ibérica (la del tomate Orlando); Kellogg´s, Listerine y Red Bull.
¿Cómo está afectando la crisis a este mercado?
Su cuota de mercado oscila ya entre el 31,8% y el 39% (datos del primer semestre), con crecimientos de entre tres y cinco puntos respecto al mismo año pasado. Hace solo dos años, todavía en la cresta de la ola del ‘boom’ económico español, su peso en las ventas totales rondaba el 25%. Su crecimiento hasta los niveles actuales ha sido espectacular: en 1985, suponían un 3,5% de las ventas totales del sector; ahora representan el 39%.
¿Qué patrón de consumo sigue la cesta de la compra?
La cesta tipo se divide aproximadamente así: un 5% de lo que se compra corresponde a marcas decididas de antemano, pero alteradas al llegar al híper; en un 18% de los casos se conoce el producto que se va a comprar, pero no la marca; en el 22%, se ha decidido de antemano el producto y la marca. Y en la mayoría de los casos (55%), se improvisa sobre la marcha: se decide en el momento de comprar.
¿Qué trucos utilizan las cadenas para incitar al cliente a comprar?
En los centros comerciales, la entrada suele estar a la derecha de las cajas registradoras; los expertos en marketing dicen que la tendencia natural del ser humano es girar la cabeza a la derecha. En esa zona, es habitual que las cadenas coloquen ropa o cualquier otro producto que no sea de primera necesidad. Los artículos básicos suelen estar repartidos por todo el local, para que el cliente lo recorra entero mientras los busca. La estancia media en un hipermercado es de 55 minutos, que las técnicas de marketing tratan de alargar o reducir, según convenga, recurriendo a música rápida (para hacer circular a los clientes con más celeridad) o suave, si se quiere que permanezcan más tiempo.
¿Es casual la ubicación de los productos?
No. Una regla de oro del comercio dice que hay tres niveles en cada estantería: a ras de suelo, a la altura de las manos y a nivel de los ojos. Estos dos últimos (y especialmente, a la altura de los ojos) son los más atractivos para el vendedor, porque son más visibles y no exigen agacharse para coger el artículo. Los productos de compra obligada suelen estar a ras de suelo.


PÚBLICO, Lunes 20 de octubre de 2008